Kreditgeber recherchieren
Was ist ein Kreditgeber?
Kreditgeber Unternehmen Geld für ihren Geschäftsbetrieb zur Verfügung stellen. Diese Transaktionen werden Kredite genannt. Kreditgeber berechnen Interesse und Gebühren, wodurch sie einen Gewinn erzielen. Der Kreditgeber erwartet vom Kreditnehmer die Rückzahlung des Darlehens innerhalb einer vereinbarten Frist, die so genannte Rückzahlungsfrist Tenor. Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, ist er in Standard. Die Bedingungen eines Darlehens sind in einem Rechtsdokument festgelegt, das als Darlehensvertrag bezeichnet wird.
Die häufigsten Kreditgeber sind Banken, wie z Geschäftsbanken und Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen (z. B. die Weltbank). Auch Personen, Unternehmen und Regierungen können als Kreditgeber auftreten.
WAS SIND DIE VERSCHIEDENEN ARTEN VON DARLEHEN?
Es gibt viele verschiedene Arten von Darlehen. Grob gesagt entwickeln Unternehmen Projekte mit zwei Arten von Darlehen:
Projektfinanzierung: Diese Art von Darlehen finanziert direkt die Entwicklung eines Projekts - das Geld darf nur für diesen Zweck verwendet werden. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen mit Geld zurück, das durch das Projekt erwirtschaftet wird, zum Beispiel den Strom, der von einem Kraftwerk verkauft wird.
Unternehmensfinanzierung: Ein Unternehmen kann diese Art von Darlehen verwenden, um alles in seinem Betrieb zu finanzieren, von der Bezahlung von Mitarbeitern bis zur Entwicklung eines Projekts. In den meisten Fällen kann das Unternehmen entscheiden, wie es das Geld verwendet, ohne sich mit den Kreditgebern zu verständigen. Corporate Finance gibt es in zwei Grundvarianten: befristete Darlehen und revolvierende Kreditfazilitäten. Dies sind die beiden Arten von Unternehmenskrediten, nach denen Sie bei Ihrer Recherche suchen sollten.
WAS IST EIN SYNDICATED KREDIT?
Wenn ein Unternehmen einen großen Geldbetrag leiht, besteht das Risiko, dass es es nicht zurückzahlen kann. Um die Last dieses Risikos zu teilen, schließen sich Banken oft zu einer Gruppe zusammen, die als Syndikat bezeichnet wird. Dies wird als syndizierter Kredit bezeichnet. Die meisten Großprojekte werden über Konsortialkredite finanziert, an denen mehrere oder viele Banken beteiligt sind.
Die Banken im Konsortium spielen unterschiedliche Rollen. Der wichtigste ist der Lead Arranger (manchmal auch Mandated Lead Arranger oder Bookrunner genannt). Eine oder eine kleine Gruppe von Banken kann es sein führende Arrangeure. Sie betreuen den gesamten Kreditprozess. Sie sind dafür verantwortlich, die Bedingungen des Darlehens mit dem Kreditnehmer auszuhandeln. Sie finden auch andere Banken, die sich dem Darlehen anschließen - und kann detailliert durchführen Due Diligence im Auftrag der anderen Banken. Denn Lead Arranger verhandeln direkt mit dem Kreditnehmer - und kann die Aufnahme von Sozial- und Umweltbedingungen in den Kreditvertrag verlangen - Sie sind wichtige Druckpunkte.
WAS MACHT EINEN KREDITGEBER ZU EINEM DRUCKPUNKT FÜR DIE BEVOLLMÄCHTIGUNG?
Tipp
Wenn ein Kredit aktiv ist, können die Kreditgeber abhängig von den folgenden Faktoren Druckpunkte darstellen. Ist das Darlehen jedoch vollständig getilgt, ist die Geschäftsbeziehung beendet und der Darlehensgeber nicht mehr tätig Druckpunkt. Die Ausnahme: Wenn Sie versuchen, einen Kredit zu verhindern, können potenzielle Kreditgeber Druckpunkte darstellen, selbst wenn sie den Deal noch nicht unterzeichnet haben.
Die folgenden Faktoren machen einen Kreditgeber zu einem Druckpunkt für die Interessenvertretung (je mehr desto besser):
Wenn es sich um ein Entwicklungsfinanzierungsinstitut handelt. Diese Institutionen machen da oft starke Druckpunkte - aber nicht immer - Ihr Ziel ist es, die Armut zu lindern oder das Wirtschaftswachstum in Entwicklungsländern anzukurbeln. Viele haben auch unabhängige Rechenschaftsmechanismen.
Wenn es Mittel von einem Entwicklungsfinanzierer erhält. Diese Kreditgeber gelten als Finanzintermediäre und können verpflichtet werden, die Umwelt- und Sozialstandards des Entwicklungsfinanzierers einzuhalten. Finanzvermittler Links können betroffenen Gemeinschaften manchmal auch einen Weg eröffnen, eine Beschwerde beim unabhängigen Rechenschaftsmechanismus der Entwicklungsfinanzierungsinstitution einzureichen. Weitere Informationen zum Aufdecken von Verbindungen zu Finanzintermediären finden Sie unter Erforschung von Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen.
Hat sie ihren Sitz in einem Mitgliedsland der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung, kann eine Beschwerde eingereicht werden bei a Nationale Kontaktstelle.
WIE IDENTIFIZIEREN SIE KREDITGEBER?
Die Identifizierung von Kreditgebern kann schwierig sein. Die meisten Kreditverträge haben Bestimmungen, die verhindern Kreditgeber von der Offenlegung von Informationen über das Geschäft - es sei denn, der Kreditgeber holt die Zustimmung des Kreditnehmers ein oder der Kreditnehmer beschließt, die Informationen öffentlich zu machen. Trotz dieser Herausforderungen sind Informationen über Kredite öffentlich zugänglich.
Bevor Sie versuchen, die Kreditgeber eines Unternehmens zu identifizieren, ist es hilfreich, sich zuerst die des Unternehmens anzusehen Bilanz, die in seiner neuesten zu finden ist jährlicher Berichtdem „Vermischten Geschmack“. Seine Verbindlichkeiten Teil der Bilanz zeigt die Gesamtverschuldung eines Unternehmens. Zu wissen, wie hoch die Schulden eines Unternehmens sind, ist ein nützlicher Ausgangspunkt für die Recherche. (Einige Unternehmen haben keine Schulden, was bedeutet, dass es keine Kreditgeber zu identifizieren gibt.)
Die folgenden Quellen können Ihnen helfen, die Kreditgeber eines Unternehmens zu identifizieren. Eine Quelle allein wird wahrscheinlich nicht ausreichen. Wir empfehlen die Verwendung einer Kombination dieser Tools.
Investment Tracker der Entwicklungsbank von Inclusive Development International: Dieses Open-Source-Tool durchsucht die Kredite und andere Investitionen von 17 Entwicklungsfinanzierungsinstituten, die, wie oben erwähnt, starke Druckpunkte darstellen. Beachten Sie, dass nicht alle diese Investitionen Kredite sind; Achten Sie darauf, die Art der beschriebenen Anlage zu überprüfen.
Offenlegungen und Ankündigungen des Unternehmens: Wenn ein Unternehmen börsennotiert ist, muss es regelmäßig wichtige Informationen über sich selbst an die Öffentlichkeit weitergeben. Dazu gehören manchmal die Identität seiner Kreditgeber und andere Details zu Krediten. Dokumente wie Jahresberichte u Prospekte anzubieten kann Aufschluss über die Kreditgeber eines Unternehmens geben. Diese Dokumente finden Sie auf den Webseiten der jeweiligen Börse, das relevante FinanzaufsichtsbehördeOder das Unternehmen selbst. (Beachten Sie, dass in den Vereinigten Staaten börsennotierte Unternehmen manchmal Details über Kredite in 8-K-Formularen und 6-K-Formularen offenlegen, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC).) Darüber hinaus geben Unternehmen manchmal Details über Kredite in Pressemitteilungen oder anderen Ankündigungen preis.
Internetrecherchen: Verwenden Sie Google, um in Quellen wie Nachrichtenartikeln, Branchenanalystenberichten oder Social-Media-Websites nach Verweisen auf Kreditgeber zu suchen LinkedIn. Die Suche nach dem Firmennamen zusammen mit Schlüsselbegriffen wie „Darlehen“, „Kreditfazilität“, „Finanzierung“ oder „Bank“ kann Ergebnisse liefern. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle Online-Quellen zuverlässig sind. Wenn möglich, sollten Sie versuchen, Informationen aus inoffiziellen Quellen mit offiziellen Unternehmensdokumenten zu bestätigen (siehe vorheriger Aufzählungspunkt).
Transaktionsberater: Wenn Unternehmen große Projektdarlehen aufnehmen, beauftragen sie Firmen mit der Beratung in einer Reihe von technischen Fragen. Diese Rechts-, Versicherungs- und Finanzberater können nützliche Informationsquellen sein. Wenn Sie diese Firmen anhand von Pressemitteilungen oder anderen Quellen identifizieren können, lohnt es sich, ihre Websites nach Erwähnungen des Geschäfts zu durchsuchen, das Sie recherchieren. Manchmal geben diese Firmen wichtige Details preis - wie die Identität der Kreditgeber - in Werbematerialien, die ihre Beteiligung an Geschäften hervorheben.
Datenbanken von Drittanbietern: Mehrere Organisationen und NGOs aggregieren Daten zu wichtigen Kreditgeschäften:
- Die Weltbank Private Beteiligung an der Infrastruktur Datenbank sammelt Informationen zu Projektdarlehen für rund 6,400 Infrastrukturprojekte weltweit.
- Banken, die Mitglieder der Äquatorprinzipien Angaben zu Darlehen machen, die sie für sozial und ökologisch riskante Projekte gewährt haben. Die jährlichen Offenlegungen der Mitglieder, die Einzelheiten zu Darlehen enthalten, sind zu finden hier.
- Die deutsche NGO Urgewald unterhält eine Datenbank mit Banken, die Kredite an Kohleunternehmen vergeben Globale Kohleausstiegsliste.
- Das Wälder und Finanzen Die Datenbank, die von einer Koalition von Nichtregierungsorganisationen unterhalten wird, sammelt Informationen über Kredite, die etwa 300 Agrarunternehmen gewährt wurden, deren Betriebe Auswirkungen auf die Wälder der Welt haben.
Anträge auf öffentliche Aufzeichnungen: In vielen Ländern gibt es Gesetze zur Informationsfreiheit, die es Ihnen ermöglichen, Regierungsdokumente anzufordern. Wenn Sie vermuten, dass eine staatliche Stelle einem Unternehmen oder Projekt Geld geliehen hat - oder erwägt dies - Sie können bei dieser Entität eine Datensatzanforderung einreichen. Regierung Exportkreditagenturen vergeben oft Kredite an oder versichern ausländische Projekte, was sie zu guten Zielen für Anfragen nach öffentlichen Aufzeichnungen macht. Darüber hinaus verfügen die meisten Entwicklungsfinanzierungsinstitute über öffentliche Informationsrichtlinien und bestimmte Beamte, an die Sie sich für Informationen zu Darlehen wenden können.