Der Finanzsektor
Chinesische Banken spielen eine zentrale Rolle bei der Ermöglichung globaler Investitionen chinesischer Unternehmen. Wie im Abschnitt „Schauspieler“ besprochen, Chinas politische Banken und Geschäftsbanken sind weltweit aktiv und finanzieren Projekte in verschiedenen Branchen. Sie bieten chinesischen Unternehmen auch tägliche Bankdienstleistungen über Auslandsniederlassungen an und stellen allgemeine Unternehmensdarlehen bereit, die Unternehmen für ihre gesamten Geschäftstätigkeiten nutzen können.
Diese Seite umfasst:
Green Finance Policy der China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC).
Chinas Aufsichtsbehörde für den Bankensektor ist die China Banken- und Versicherungsaufsichtsbehörde (CBIRC). Zu den zahlreichen Aufgaben von CBIRC gehört die Beaufsichtigung und Überwachung der Corporate Governance, des Risikomanagements, des Geschäftsbetriebs und der Offenlegung von Informationen von Banken und Versicherern. Es spielt auch eine Rolle bei der Festlegung internationaler regulatorischer Standards und der Erleichterung der internationalen Zusammenarbeit des Banken- und Versicherungssektors.
Seit über einem Jahrzehnt entwickelt die Kommission einen politischen Rahmen, der grüne Finanzen durch chinesische Banken fördert. Obwohl es noch keine verbindliche Richtlinie oder Verordnung speziell für Auslandsfinanzierungen gibt, hat CBIRC das grüne Kreditsystem schrittweise gestärkt. 2012 veröffentlichte sie die Grüne Kreditrichtlinien, die Bestimmungen enthalten, die sich speziell mit Auslandsinvestitionen befassen. Aufbauend auf diesem Eckpfeiler wurden in den folgenden Jahren mehrere zusätzliche Dokumente herausgegeben, die Chinas „Green Finance“-System weiterentwickelten, wobei die neuesten Richtlinien für Green Finance im Jahr 2022 herausgegeben wurden. Die Entwicklung dieses Rahmens wird nachstehend erläutert. Gleichzeitig gehen chinesische Banken zunehmend eigene Verpflichtungen ein, um grüne Kredite und Leistungen zu verbessern.
Die grünen Kreditrichtlinien (2012)
Das Grüne Kreditrichtlinien (CBRC [2012] Nr. 4), herausgegeben von der chinesischen Bankenaufsicht, gelten sowohl für Policy Banks als auch für Geschäftsbanken (vgl Schauspieler Abschnitt für Hintergrundinformationen zu diesen Arten von Banken). Die Leitlinien zielen darauf ab, die Due Diligence, Klient Compliance-Überprüfung und Projektbewertung in Bezug auf Umwelt- und Sozialfragen, auch bei Auslandsprojekten. Die Bankenaufsicht hat erklärt, dass diese Richtlinien in die Kreditprozesse aller Banken integriert werden sollten.
Die Richtlinien legen Selbstbewertungsanforderungen für Banken fest und besagen, dass die Aufsichtsbehörde auch vor Ort und außerhalb des Standorts eine Überwachung der Umwelt- und Sozialrisiken jeder Bank durchführt. Die Ergebnisse dienen dann als wichtige Grundlage für das Rating, die institutionelle Lizenzierung, die Geschäftslizenzierung und die Leistungsbewertung des oberen Bankmanagements. Mechanismen zur Selbsteinschätzung und Bewertung wurden später durch nachfolgende Richtlinien entwickelt. Wir werden später darauf zurückkommen.
Ausweitung der Reichweite der Green Credit Guidelines im Ausland
Im Jahr 2017 hat die Bankenaufsicht Richtlinien herausgegeben, die sich explizit an Banken richten, die Auslandsprojekte finanzieren: die Guiding Opinions on Regulation the Banking Industry in Serving Enterprises' Overseas Development and Strengthening Risk Prevention Control (CBRC [2017] #1). Die Richtlinien fordern chinesische Finanzinstitute auf, Umwelt- und Sozialrisikomanagement in alle Phasen ihrer Beteiligung an Auslandsprojekten zu integrieren (Artikel 27). Banken werden ermutigt, von internationalen Best Practices zu lernen und die Einhaltung der Gesetze des Gastlandes sicherzustellen, wobei besonderes Augenmerk darauf gelegt wird, wenn Finanzierungen für Energieressourcen, Landwirtschaft, große Infrastruktur und Projektverträge bereitgestellt werden (Artikel 26). Weitere wichtige Bestimmungen der Leitlinien sind:
- Finanzinstitute sollten Kunden, die an Projekten mit großen Umwelt- und Sozialrisiken beteiligt sind, dringend auffordern, einen Mechanismus zur Reaktion auf Beschwerden einzurichten, um unverzüglich auf „angemessene Forderungen“ der Menschen, NGOs und anderer Interessengruppen zu reagieren (Artikel 29).
- Bei Auslandsprojekten mit potenziell erheblichen Umwelt- und Sozialrisiken sollten sie sich mit den Kunden im Voraus darauf einigen, wichtige Informationen wie Projektname, Name der Hauptinvestoren und Auftragnehmer, Kreditsumme und Umweltverträglichkeitsprüfungen zeitnah offenzulegen und die Beziehungen zu aktiv zu stärken Stakeholder (Artikel 30).
- Das Chinesischer Bankenverband sollte die Kommunikation mit Finanzinstituten, relevanten Branchenverbänden und zuständigen Behörden verstärken und ein schwarzes Listensystem für Unternehmen einrichten, die im Ausland tätig sind und bei denen festgestellt wird, dass sie gegen Gesetze und Vorschriften verstoßen haben oder die mit anderem unangemessenen Verhalten in Verbindung gebracht werden. Diese schwarze Liste sollte regelmäßig aktualisiert und an chinesische Finanzinstitute gesendet werden (Artikel 40).
Obwohl dieses Dokument keine Umsetzungsmechanismen enthält, weist es auf die sich entwickelnden Erwartungen der Bankenaufsicht hinsichtlich der Auslandsgeschäfte chinesischer Banken hin.
Praktische Ratschläge: Einbindung der China Banking Association
Die China Banking Association ist die Industriegruppe, die Chinas Bankensektor vertritt und von CBIRC beaufsichtigt wird. Die meisten großen chinesischen Banken sind Mitglieder. Obwohl die Hauptaufgabe des Verbandes darin besteht, die Interessen chinesischer Banken zu vertreten und die Bankenbranche zu entwickeln, spielt er auch eine Rolle bei der Disziplinierung der Mitglieder.
Wie oben erwähnt, hat die Bankenaufsicht den Verband angewiesen, eine schwarze Liste von Unternehmen zu führen, die wegen ihres Auslandsverhaltens einen schlechten Ruf haben. Wichtig ist, dass es jetzt eine Rolle in der „Green Bank Evaluation“ spielt, die die Selbstbewertungen der Banken zur Umsetzung der Green Credit Guideline überprüft und verifiziert und die Banken entsprechend einstuft. Sie spielt daher eine wichtige Rolle bei der Stärkung relevanter Regierungspolitiken. Es kann nützlich sein, die China Banking Association für die Kommunikation mit chinesischen Banken und CBIRC zu kopieren.
Grüne Finanzleitlinien (2022)
Im Juni 2022 gab CBIRC seine heraus Grüne Finanzrichtlinien für die Banken- und Versicherungsbranche (CBIRC [2022] Nr. 15). Diese baut auf den Leitlinien von 2012 und verschiedenen seither veröffentlichten Dokumenten auf. Laut CBIRC wurden die Richtlinien herausgegeben, um die Reichweite des Green Finance-Systems auf den Versicherungssektor auszudehnen und die Umsetzung bestehender Green Finance-Richtlinien zu stärken.
Die neuen Richtlinien wiederholen viele der oben diskutierten Anforderungen früherer Richtlinien. Sie besagen, dass Banken und Versicherer verpflichtet sind, Umwelt-, Sozial- und Governance-Risiken (ESG) in ihren Geschäftsaktivitäten während des gesamten Projektzyklus effektiv zu identifizieren, zu überwachen, zu verhindern und zu kontrollieren. Verglichen mit dem Fokus der bisherigen Richtlinien auf Umwelt- und Sozialrisiken, verfolgen die neuen Richtlinien ein umfassenderes Konzept von „ESG-Risiken“ und erweitern die Anforderungen, um nicht nur die Kunden von Finanzinstituten (dh die Parteien, die Finanzierung erhalten) einzuschließen, sondern auch die Hauptauftragnehmer und Lieferanten der Kunden. Die Leitlinien fordern auch Banken und Versicherer auf, die Offenlegung von Informationen und die Kommunikation mit Interessengruppen zu stärken (Artikel 4).
Die Richtlinien decken den allgemeinen Betrieb von Banken und Versicherern ab, beziehen sich aber auch speziell auf Auslandsfinanzierungen und erklären, dass sie: die grüne und kohlenstoffarme Entwicklung der Gürtel und Straßen Initiative; Stärkung des ESG-Risikomanagements von Auslandsprojekten; von Projektsponsoren und ihren Hauptauftragnehmern und Lieferanten die Einhaltung der Umwelt-, Umwelt-, Land-, Gesundheits- und Sicherheitsgesetze und -vorschriften des Gastlandes verlangen; relevante internationale Praktiken oder Standards befolgen und sicherstellen, dass das Projektmanagement im Wesentlichen mit internationalen bewährten Praktiken übereinstimmt (Artikel 25). Dies wiederholt ein Thema der jüngsten politischen Dokumente aus China, dass Interessengruppen, die an Auslandsprojekten beteiligt sind, internationale Best Practices befolgen sollten.
Darüber hinaus enthalten die Richtlinien mehrere wichtige Bestimmungen:
- ESG-Risikobewertung: Banken und Versicherer sind verpflichtet, kundenorientierte ESG-Risikobewertungskriterien zu entwickeln. Banken sollten diese Risikobewertungen als Grundlage für Kundenratings, Kreditzugang und -management verwenden und geeignete Risikomanagementmaßnahmen ergreifen. Für Kunden mit großen ESG-Risiken sollten Banken verlangen, dass sie unter anderem Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen, darunter Risikoreaktionspläne, Beschwerdekanäle für Interessengruppen und wirksame Kommunikationsmechanismen (Artikel 14).
- Compliance-Überprüfung: Banken und Versicherer sollten strenge Compliance-Prüfungen ihrer Kunden durchführen. Sie sollten eine Checkliste der ESG-Compliance-Dokumente und -Probleme für die Überprüfung des ESG-Compliance-Risikos formulieren und sicherstellen, dass die Kunden den Risiken ausreichend Aufmerksamkeit schenken und eine wirksame Risikokontrolle durchführen und die Compliance-Anforderungen erfüllen (Artikel 19). Kredite an und Investitionen in Kunden mit Aufzeichnungen über schwerwiegende Verstöße gegen Gesetze und Vorschriften oder große ESG-Risiken sollten streng eingeschränkt werden (Artikel 20).
- Vertragsbedingungen und Auszahlungen: Wenn Kunden oder Investitionsprojekte ein hohes Risiko darstellen, sollten Banken und Versicherer Klauseln in Verträge aufnehmen, die Kunden dazu verpflichten, ESG-Risikoberichte einzureichen, Erklärungen und Verpflichtungsklauseln zur Stärkung des ESG-Risikomanagements zu formulieren und Abhilfeklauseln bereitzustellen, wenn Verpflichtungen zum Management von ESG-Risiken verletzt werden (Artikel 21). ESG-Risikobewertungs-Benchmarks sollten in der Planungs-, Vorbereitungs-, Bau-, Fertigstellungs-, Betriebs- und Abschaltphase eines Projekts festgelegt werden, und die Verteilung von Mitteln kann ausgesetzt oder beendet werden, wenn ein Projekt erhebliche Risiken oder potenzielle Gefahren aufweist (Artikel 22).
- Auf Probleme reagieren: Wenn bei einem Kunden ein größeres ESG-Risikoereignis auftritt, sollten Banken und Versicherer ihn dazu drängen, rechtzeitig Maßnahmen zur Bewältigung des Risikos zu ergreifen und die potenziellen Auswirkungen des Ereignisses unverzüglich zu melden (Artikel 23).
- Offenlegungs- und Beschwerdereaktionsmechanismen: Banken und Versicherer sollten ihre Green-Finance-Strategien und -Richtlinien veröffentlichen und von internationalen Konventionen, Standards und bewährten Verfahren lernen, um ihre Offenlegung von Informationen zu verbessern. Für Kredite oder Investitionen, die mit erheblichen ESG-Risiken verbunden sind, sollten Banken und Versicherer einen Beschwerdemechanismus einrichten und relevante Informationen proaktiv offenlegen (Artikel 28).
- Aufsicht: CBIRC sollte routinemäßige regulatorische und aufsichtsrechtliche Inspektionen von Banken und Versicherern durchführen (Artikel 31) und kann regulatorische Maßnahmen ergreifen, wenn Verstöße festgestellt werden (Artikel 32).
Umsetzung der Leitlinien
Nachdem die Green Credit Guidelines 2012 die Anforderungen für die Bankenbewertung festgelegt hatten, begann CBIRC mit der Entwicklung von Mechanismen zur Umsetzung der Green Finance-Richtlinien.
Chinesische Banken sind verpflichtet, jährliche Selbsteinschätzungen zu ihren Fortschritten bei der Umsetzung der Green Credit Guidelines durchzuführen. Dieser Prozess ist intern, die Ergebnisse werden nicht veröffentlicht, und derzeit werden die Selbsteinschätzungen auf Portfolioebene statt auf Projektbasis durchgeführt. Wenn Sie jedoch Beweise für negative soziale und ökologische Auswirkungen eines von einer chinesischen Bank finanzierten Projekts veröffentlichen und CBIRC warnen, kann dies es Banken erschweren, wiederkehrende projektbezogene Probleme in ihren Selbsteinschätzungen zu verbergen. Laut einer 2014 beachten herausgegeben von CBIRC, müssen Banken ihre Selbsteinschätzung vor dem 31. Mai eines jeden Jahres ausfüllen und einreichen. Diese Selbsteinschätzung basiert auf einer Reihe von Key Performance Indicators von der Kommission festgelegt.
Im Jahr 2018 begann die China Banking Association, die Industriegruppe, die den chinesischen Bankensektor vertritt, mit der Pilotierung des „Grüne Bankenbewertung“ Dabei überprüft und verifiziert sie die Selbsteinschätzung chinesischer Banken und ordnet die Banken entsprechend ein. Die Ergebnisse dieser Überprüfung werden an CBIRC zur Verwendung bei der Überwachung und Bewertung von Banken zurückgemeldet.
Auch die Green Finance Guidelines 2022 übernehmen diese Bewertungsmechanismen, um ihre Umsetzung zu unterstützen.
Praktische Ratschläge: Nutzung der Green Finance Guidelines in der Interessenvertretung bei chinesischen Banken
Wenn Sie Bedenken hinsichtlich eines Projekts haben, das von einer chinesischen Bank finanziert wird, können Sie in der Kommunikation mit der Bank auf die Green Finance-Richtlinien verweisen. Basierend auf den Richtlinien von 2017 und 2022 könnten Sie chinesische Banken auffordern, von ihren Kunden zu verlangen, ihr Verhalten vor Ort zu verbessern, einschließlich der Wiedergutmachung von Schäden. Wenn dies nicht funktioniert oder Sie versuchen, ein schädliches Projekt ganz zu stoppen, können Sie die Banken auffordern, ihre Finanzierung des Projekts zu überprüfen, weitere Finanzierungen auszusetzen oder einzustellen und auf eine vorzeitige Rückzahlung von Krediten zu drängen.
Die Green Finance Guidelines können ein nützlicher Rahmen für Ihre Botschaft sein, da sie für alle Sektoren und alle Phasen des Kreditzyklus gelten, was bedeutet, dass sie herangezogen werden können, bevor ein Projekt eine Finanzierung erhält und bevor Auswirkungen auftreten, und auch während des restlichen Projekts Kreislauf. Da sich diese Richtlinien zunehmend auf „Risiken“ konzentrieren, kann es hilfreich sein, Ihre Kommunikation auf die potenziellen und tatsächlichen Risiken des Projekts zu konzentrieren und zu erklären, warum diese Risiken nicht angemessen angegangen werden.
Wie andere Richtlinien, die in diesem Leitfaden besprochen werden, verlangen die Green Finance-Richtlinien, dass Projektentwickler die einschlägigen Gesetze des Gastlandes einhalten, aber sie gehen noch weiter und fordern chinesische Banken auf, sich zur Übernahme internationaler Praktiken und Normen zu verpflichten. Wenn Sie mit einer chinesischen Bank über ein Projekt kommunizieren, an dem sie beteiligt ist, ist es wichtig, alle Verstöße gegen die Gesetze und Vorschriften des Gastlandes hervorzuheben. Sie können Ihre Position auch stärken, indem Sie sich auf relevante internationale Standards beziehen, um die Risiken des Projekts aufzuzeigen. Wenn Sie Verstöße gegen lokale Gesetze oder Vorschriften behaupten, ist es wichtig, genau zu sein und Beweise zur Untermauerung dieser Behauptungen vorzulegen.
Sie könnten auch auf die zeichnen Leistungsindikatoren (KPIs) um eine detaillierte Einschätzung der Leistung der Bank vorzunehmen und diese in Ihrer Kommunikation zu nutzen. Die internationale Organisation Friends of the Earth US hat die KPIs verwendet, um Bewertungen der Finanzierung für bestimmte Projekte durchzuführen, die Sie lesen können hier.
Sie können auch mit CBIRC kommunizieren, um sie über den Fall zu informieren und nachzuweisen, dass eine chinesische Bank ein Auslandsprojekt finanziert, das soziale und ökologische Schäden verursacht. Indem Sie CBIRC in E-Mails an Banken kopieren, können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass diese auf die von Ihnen bereitgestellten Informationen reagieren.
Die Green Finance Guidelines verlangen von Banken die Einrichtung von Beschwerdemechanismen für Projekte mit hohem Risiko. Bisher verfügt keine chinesische Bank oder Versicherung über solche Mechanismen und die Richtlinien geben nicht an, wann und wie sie eingerichtet werden sollten. Da Mechanismen zur Reaktion auf Beschwerden potenziell Kanäle bieten können, um Bedenken zu äußern und Beschwerden abzuhelfen, ist es wichtig, chinesische Finanzinstitute dazu zu drängen, solche Mechanismen einzurichten, die mit den Wirksamkeitskriterien in Leitprinzip 31 des UN-Leitprinzipien für Wirtschaft und Menschenrechte.
Export-Import-Richtlinien der Bank of China
China Eximbank ist ein Major Policenbank und spielt eine wichtige Rolle bei der Finanzierung chinesischer Auslandsinvestitionen und einiger Arten von Hilfsprojekten (vgl Schauspieler Sektion). Die Eximbank hat ihren Hauptsitz in Peking und Repräsentanzen in Hongkong und auf der ganzen Welt.
Die Bank hat grundlegende Sozial- und Umweltstandards veröffentlicht, die für ihre Kreditvergabe im In- und Ausland gelten. Die Leitlinien behandeln Themen wie Projektbewertung, Darlehensverwaltung und -überwachung sowie Umweltverträglichkeitsprüfung. Sie berühren kurz Land- und Ressourcenrechte, Umsiedlung und öffentliche Konsultationen. Eximbank unterliegt auch den Richtlinien der China Banking Insurance Regulatory Commission (siehe oben).
Die China Eximbank war die erste chinesische Bank, die Richtlinien zu Auslandsinvestitionen veröffentlichte. Das Richtlinien für Umwelt- und Sozialverträglichkeitsprüfungen der Kreditprojekte der China Export and Import Bank (2007) sind einfach und bestehen aus nur 21 kurzen Artikeln, obwohl sie Schlüsselfragen im gesamten Projektzyklus berühren. Diese Richtlinien sind jetzt veraltet und wurden wahrscheinlich inzwischen ersetzt. Die Website der Eximbank verweist nun auf Green Credit Guidelines der Export-Import Bank of China, obwohl diese nicht veröffentlicht werden.
Das ausführlichste verfügbare Dokument zu den Richtlinien der Eximbank ist das Weißbuch zu Green Finance und sozialer Verantwortung (2019). Darin heißt es, dass die Bank interne Green-Credit-Richtlinien sowie Vorschriften zur Due-Diligence-Prüfung, Kreditauszahlung und Zahlungsprüfung verabschiedet hat, um das Management von Umwelt- und Sozialrisiken in allen Schritten ihres Geschäftsprozesses zu stärken. Obwohl das Whitepaper selbst keine Richtlinie ist, bietet es eine nützliche Zusammenfassung der Schritte im Bewertungsprozess der Eximbank (p.14), die auch Schlüsselmomente für die Interessenvertretung anzeigen (siehe Abbildung unten).
Untersuchung vor dem Darlehen
Bonitätsprüfung
Darlehensvertrag unterschreiben
Kreditauszahlung
Produktion
Post-Darlehensverwaltung
In dem Papier heißt es, dass die Eximbank einen „Umwelt- und Sozialrisiko-Rechenschaftsmechanismus“ eingerichtet hat (p.15). Es enthält keine Einzelheiten zu diesem Mechanismus, erklärt jedoch, dass es die verantwortlichen Stellen und Personen zur Rechenschaft gezogen hat, die gegen die Regeln für die Kreditauszahlung verstoßen oder Risiken nicht angegangen sind, die Kreditverluste sowie Umwelt- und Sozialschäden verursachen.
Die Bank macht deutlich, dass die Gesetze und Vorschriften der Gastländer bei der Bewertung und dem Management von Umwelt- und Sozialrisiken von Auslandsprojekten befolgt werden sollten, und wenn den Gastländern solide Umweltschutzmechanismen, -richtlinien und -standards fehlen, sollten chinesische Standards oder internationale Best Practices befolgt werden stattdessen. Bei Bedarf kann die Bank in Kreditverträge Anforderungen hinsichtlich der ökologischen und sozialen Verantwortung der Kreditnehmer aufnehmen. Bei Projekten, die mit erheblichen ökologischen und sozialen Problemen während des Baus und Betriebs verbunden sind, müssen Kreditnehmer oder Projekteigentümer unverzüglich Maßnahmen zur Behebung von Schäden ergreifen. Bei Projekten, die dies nicht tun, können auf der Grundlage der Bedingungen des Darlehensvertrags Maßnahmen wie die Aussetzung der Auszahlung oder die vorzeitige Rückforderung von Darlehen ergriffen werden (p.20).
Derzeit gibt es keine Möglichkeiten, wie die Öffentlichkeit Informationen zu bestimmten von der Eximbank finanzierten Projekten anfordern oder Beschwerden äußern kann. Die Projektbewertung ist kein offener Prozess, und die Bank veröffentlicht keine Projektdokumente. Wenn die Eximbank jedoch ein Projekt finanziert, das zu Schäden geführt hat, kann das Weißbuch in Ihrer Kommunikation und Ihrer Interessenvertretung mit der Bank herangezogen werden.
Richtlinien der chinesischen Entwicklungsbank
Die Bank behauptet, über Standards für das Management der ökologischen und sozialen Auswirkungen ihrer Aktivitäten zu verfügen. Es hat jedoch nur Zusammenfassungen dieser Richtlinien veröffentlicht. Nach Angaben der Bank beinhalten die Bewertungen von Projektvorschlägen eine Bewertung der Umwelt- und Sozialrisiken. Kreditanträge müssen Umweltverträglichkeitsprüfungen enthalten und die Bank kann Kredite aus Umweltgründen ablehnen.
Laut einem Artikel, der zuvor auf der Website der Bank veröffentlicht wurde, kontrolliert sie streng ökologische und soziale Risiken und erteilt ihren Kunden Kreditratings, die die Umweltleistung berücksichtigen. Bankkunden, die wegen Umweltverstößen bestraft werden, können ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, was möglicherweise zukünftige Kredite gefährdet. In schwerwiegenden Fällen kann die Bank die Kreditvergabe aussetzen. Im Jahr 2014 verabschiedete die China Development Bank ihren Green Credit Work Plan und Interim Measures for Green Credit Management, die die Bewertung von Umwelt- und Sozialrisiken in ihren Kreditvergabezyklus integrieren, von der Projektentwicklung über die Prüfung und Genehmigung bis hin zur Nachvergabe. Diese Dokumente werden nicht veröffentlicht.
Die Bank hat sich verpflichtet, auf die Umsetzung der Äquatorprinzipien in seinen Betrieben, aber es ist derzeit kein offizieller Unterzeichner der Initiative. Es ist auch Mitglied des UN Global Compact und bekennt sich zu den UN-Nachhaltigkeitszielen.
Obwohl sie erhebliche Verpflichtungen eingegangen ist, veröffentlicht die China Development Bank keine detaillierten Dokumente zu Projekten, die sie finanziert, und sie hat keinen formellen Beschwerdemechanismus oder Kommunikationskanal. Dies macht die Zusammenarbeit mit der Bank sehr schwierig.
Praktische Ratschläge: Bankkreditzyklen verstehen
Wenn Sie beabsichtigen, mit einer Bank in Kontakt zu treten, wenn Sie Bedenken hinsichtlich eines von ihr finanzierten Projekts haben, ist es hilfreich, die grundlegenden Phasen des Kreditzyklus einer Bank zu verstehen. Wie oben ersichtlich, gibt es bei der Eximbank bestimmte Anforderungen, die sich auf den Projektprüfungszeitraum (z Projekt und Auswirkungen). Das wird bei anderen Banken ähnlich sein.
Es gibt verschiedene Maßnahmen, die eine Bank in verschiedenen Phasen des Kreditzyklus ergreifen kann. Wenn eine Bank einen Kreditvorschlag erwägt, kann sie diesen Vorschlag ablehnen oder eine Änderung des Projektdesigns verlangen, wenn ihr soziale und ökologische Risiken bekannt werden. Wenn ein Projekt bereits aktiv ist und zu Schäden geführt hat, kann die Bank den Darlehensnehmer anweisen, diese Probleme zu beheben, und das Darlehen aussetzen oder kündigen, wenn Bedenken nicht ausgeräumt werden.
Wenn möglich, sollten Sie Ihre Botschaft an das Stadium des Darlehenszyklus anpassen, in dem sich das Projekt befindet. Wenn Sie beispielsweise die Bank beauftragen, bevor sie einen Kredit genehmigt hat, können Sie die Bank auffordern, eine gründliche Due Diligence durchzuführen und eine angemessene Risikobewertung zu vergeben (und den Kredit abzulehnen, wenn das Risiko zu hoch ist). Wenn Sie während der Projektumsetzung mit der Bank sprechen, können Sie die Bank auffordern, Ihre Bedenken zu untersuchen und Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie der Meinung sind, dass der Projektentwickler die Projektrisiken nicht angemessen meldet oder verwaltet.
Es sollte beachtet werden, dass es viel schwieriger sein wird, die Bank dazu zu bringen, ein Projekt abzubrechen, als die Bank dazu zu bringen, ein Projekt überhaupt nicht zu genehmigen. Wenn Sie also hören, dass die Bank möglicherweise einen Kredit für ein problematisches Projekt in Betracht zieht, ist es wichtig, schnell zu handeln.
Geschäftsbankrichtlinien
Chinas Geschäftsbanken unterliegen den verschiedenen von CBIRC herausgegebenen Richtlinien und Richtlinien, haben aber auch ihre eigenen internen Richtlinien. Dazu gehören die sechs zentralstaatlichen Geschäftsbanken, die wichtige Akteure bei Auslandsinvestitionen sind: Industrie- und Handelsbank von China, Bank von China, China Construction Bank, Chinesische Landwirtschaftsbank, Bank of Communications und Postsparkasse von China. Auch andere Geschäftsbanken veröffentlichen zunehmend Erklärungen zur Umwelt- und Sozialleistung. Einige von ihnen sind Mitglieder internationaler Best-Practice-Initiativen geworden, was bedeutet, dass sie zusätzliche Verpflichtungen eingegangen sind, die sie einhalten sollten.
Um mehr Einzelheiten über das soziale und ökologische Engagement einer Bank zu erfahren, können Sie deren Websites, Jahresberichte und Nachhaltigkeitsberichte einsehen. Aus diesen Quellen können Sie möglicherweise den vollständigen Text der Richtlinien der Bank finden oder zumindest die wichtigsten Verpflichtungen identifizieren. Einige Banken haben spezifische Richtlinien herausgegeben, während andere möglicherweise nur grundlegende Aussagen auf ihren Websites machen.
Wenn Sie nach Informationen zu den Richtlinien einer Bank suchen, sollten Sie sich zunächst deren Unternehmenswebsites (auf Englisch und Chinesisch) ansehen. Es kann Abschnitte zu ihren Nachhaltigkeitsrichtlinien sowie Nachhaltigkeitsberichte geben, die Ihnen eine Vorstellung davon geben können, welche Standards sie für ihre Finanzierung anwenden. Zum Beispiel Hongkong Tochtergesellschaft der Bank of China veröffentlicht seine Nachhaltigkeitspolitik, die Verpflichtungen zum Umweltschutz und zur sozialen Verantwortung umfasst. Dies beinhaltet eine Verpflichtung zur „interaktiven Kommunikation der Interessengruppen“ mit Interessengruppen, einschließlich Gemeinschaften, und erfordert einen „wirksamen Feedback-Ansatz zu Meinungen und Erwartungen der Interessengruppen“. Die Banken Nachhaltigkeitsbericht erklärt, dass es „von den Kunden verlangt, Gesetze und Vorschriften in Bezug auf Umweltschutz, Land- und Arbeitsschutz zu verstehen und einzuhalten und die Kultur und Bräuche der Anwohner zu respektieren, um sich an unseren Strategien und Grundsätzen für nachhaltige Entwicklung auszurichten.“ Wenn Sie eine bestimmte suchen Geschäftsbank, sollten Sie deren Website und Veröffentlichungen überprüfen, um zu sehen, ob Sie ähnliche Verpflichtungen finden können.
Die meisten großen chinesischen Geschäftsbanken haben Tochtergesellschaften in Hongkong gelistet und suchen daher Offenlegungen an der Börse von Hongkong können auch nützliche Informationen enthalten.
Umwelt- und Sozialengagements großer chinesischer Banken
Bank
Richtlinien / Verpflichtungen
- Green Credit Arbeitsplan [unveröffentlicht]
- Zwischenmaßnahmen für grünes Kreditmanagement [unveröffentlicht]
- CDB-Nachhaltigkeitsberichte
- CDB-Kulturhandbuch
- Die China Development Bank ist eine Mitglied des UN Global Compact
- Green Credit Guidelines der Export-Import Bank of China [unveröffentlicht]
- Leitlinien für Umwelt- und Sozialverträglichkeitsprüfungen (2007)
- Weißbuch zu Green Finance (2019)
- Verabschiedete Richtlinien für grüne Kredite der Bank of China [unveröffentlicht]
- Verabschiedeter Green Finance Entwicklungsplan [unveröffentlicht]
- Bericht zur sozialen Verantwortung des Unternehmens
- Bank von China hat sich den UNEP-FI Principles for Responsible Banking angeschlossen
- Bank of China ist eine Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures
Industrie- und Handelsbank von China (ICBC)
- Berichte zur sozialen Verantwortung von Unternehmen
- Bekanntmachung zur Stärkung des Investitions- und Finanzierungsmanagements in Branchen mit hoher Umweltverschmutzung und hohem Energieverbrauch [unveröffentlicht]
- Leitlinien für die Bewertung von Umwelt- und Sozialrisiken in Projekt Darlehen Bewertung [unveröffentlicht]
- ICBC hat sich den UNEP-FI Principles for Responsible Banking angeschlossen
- IBC ist ein Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures
- Berichte zur sozialen Verantwortung von Unternehmen
- Die China Construction Bank ist eine Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures
- Berichte zur sozialen Verantwortung von Unternehmen
- Chinesische Landwirtschaftsbank hat sich den UNEP-FI Principles for Responsible Banking angeschlossen
- Agricultural Bank of China ist eine Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures
- Berichte zur sozialen Verantwortung von Unternehmen
- Postsparkasse von China hat sich den UNEP-FI Principles for Responsible Banking angeschlossen
- Postal Savings Bank of China ist eine Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures
- Berichte zur sozialen Verantwortung von Unternehmen
- Bank of Communications ist eine Unterstützer der Task Force on Climate-Related Financial Disclosures