البحث عن المقرضين
ما هو المقرض؟
المقرضين توفير الأموال للشركات لعملياتها التجارية. تسمى هذه المعاملات قروض. المقرضين تهمة مصلحة والرسوم ، وهو كيف يحققون ربحًا. يتوقع المُقرض من المقترض سداد القرض في غضون فترة متفق عليها ، تُعرف باسم فحوى. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض في الوقت المناسب ، فسيكون كذلك الافتراضي. يتم تحديد شروط القرض في مستند قانوني يعرف باتفاقية القرض.
المقرضون الأكثر شيوعًا هم البنوك ، مثل بنوك تجارية ومؤسسات تمويل التنمية (على سبيل المثال ، البنك الدولي). يمكن للأفراد والشركات والحكومات العمل أيضًا كمقرضين.
ما هي أنواع القروض المختلفة؟
هناك العديد من أنواع القروض المختلفة. بشكل عام ، تقوم الشركات بتطوير المشاريع بنوعين من القروض:
تمويل المشروع: هذا النوع من القروض يمول مباشرة تطوير المشروع - لا يمكن استخدام الأموال إلا لهذا الغرض. يسدد المقترض القرض بالأموال الناتجة عن المشروع ، على سبيل المثال الكهرباء المباعة من قبل محطة توليد الكهرباء.
تمويل الشركات: يمكن للشركة استخدام هذا النوع من القروض لتمويل أي شيء عبر عملياتها ، من دفع رواتب الموظفين إلى تطوير المشروع. في معظم الحالات ، يمكن للشركة أن تقرر كيفية استخدام الأموال دون مراجعة المقرضين. يأتي تمويل الشركات في نوعين أساسيين: قروض طويلة الأجل والتسهيلات الائتمانية الدوارة. هذان هما نوعان من قروض الشركات التي يجب البحث عنها في بحثك.
ما هو القرض المتزامن؟
عندما تقترض شركة مبلغًا كبيرًا من المال ، فهناك خطر عدم قدرتها على السداد. لمشاركة عبء هذه المخاطر ، غالبًا ما تنضم البنوك معًا في مجموعة تسمى النقابة. يُعرف هذا باسم القرض المشترك. يتم تمويل معظم المشاريع الكبيرة بقروض مشتركة تشمل عدة بنوك أو عدة بنوك.
تلعب البنوك في النقابة أدوارًا مختلفة. الأهم هو المنظم الرئيسي (يسمى أحيانًا المنظم الرئيسي المفوض أو مدير الدفاتر). يمكن أن يكون واحد أو مجموعة صغيرة من البنوك منظمي الترتيب. يشرفون على عملية القرض بأكملها. هم مسؤولون عن التفاوض على شروط القرض مع المقترض. وجدوا أيضا البنوك الأخرى للانضمام إلى القرض - وقد تؤدي بالتفصيل اجراءات لارضاء المتطلبات نيابة عن البنوك الأخرى. لأن منظمي الترتيب الرئيسيين يتفاوضون مباشرة مع المقترض - ويمكن أن يطلب إدراج الشروط الاجتماعية والبيئية في اتفاقية القرض - إنها نقاط ضغط مهمة.
ما الذي يجعل المقرض نقطة ضغط للمناصرة؟
معلومه- سرية
إذا كان القرض نشطًا ، فقد يكون المقرضون بمثابة نقاط ضغط ، اعتمادًا على العوامل أدناه. ومع ذلك ، إذا تم سداد القرض بالكامل ، فإن علاقة العمل قد انتهت ، ولم يعد المُقرض نقطة الضغط. الاستثناء: إذا كنت تحاول إيقاف قرض من الحدوث ، ففي هذه الحالة يمكن أن يمثل المقرضون المحتملون نقاط ضغط ، حتى لو لم يوقعوا الصفقة بعد.
العوامل التالية تجعل المقرض نقطة ضغط للدعوة (كلما كان ذلك أفضل):
إذا كانت مؤسسة تمويل تنمية. هذه المؤسسات تشكل نقاط ضغط قوية لأنه في كثير من الأحيان - لكن ليس دائما - هدفهم هو التخفيف من حدة الفقر أو تحفيز النمو الاقتصادي في البلدان النامية. كما أن لدى العديد منها آليات مساءلة مستقلة.
إذا حصل على تمويل من مؤسسة تمويل التنمية. يعتبر هؤلاء المقرضون وسطاء ماليين وقد يُطلب منهم اتباع المعايير البيئية والاجتماعية لمؤسسة تمويل التنمية. وسيط مالي يمكن أن تفتح الروابط أحيانًا مسارًا للمجتمعات المتضررة لتقديم شكوى إلى آلية المساءلة المستقلة لمؤسسة تمويل التنمية. لمزيد من المعلومات حول الكشف عن روابط الوسيط المالي ، راجع البحث في مؤسسات تمويل التنمية.
إذا كان مقرها في دولة عضو في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية ، فيمكن تقديم شكوى إلى نقطة الاتصال الوطنية.
كيف تحدد المُقرضين؟
يمكن أن يكون تحديد المقرضين تحديا. معظم اتفاقيات القروض لديها أحكام منع المقرضين من الكشف عن معلومات حول الصفقة - ما لم يحصل المُقرض على موافقة المقترض ، أو إذا قرر المقترض الإفصاح عن المعلومات علنًا. على الرغم من هذه التحديات ، يمكن العثور على معلومات حول القروض في المجال العام.
قبل محاولة تحديد مقرضي الشركة ، من المفيد أن ننظر أولاً إلى تلك الشركة ورقة التوازن، والتي يمكن العثور عليها في أحدث إصدار تقرير سنوي. الخصوم يظهر جزء من الميزانية العمومية إجمالي ديون الشركة. تعد معرفة مقدار الديون التي تتحملها الشركة نقطة انطلاق مفيدة للبحث. (بعض الشركات ليس لديها ديون ، مما يعني أنه لن يكون هناك مقرضون لتحديدهم).
يمكن أن تساعدك المصادر التالية في تحديد مقرضي الشركة. مصدر واحد وحده من غير المرجح أن يكون كافيا. نوصي باستخدام مجموعة من هذه الأدوات.
برنامج تعقب الاستثمار في بنك التنمية الشامل للتنمية الشاملة: تبحث هذه الأداة مفتوحة المصدر في القروض والاستثمارات الأخرى التي قدمتها 17 مؤسسة لتمويل التنمية ، والتي ، كما ذكرنا سابقًا ، تشكل نقاط ضغط قوية. لاحظ أنه ليست كل هذه الاستثمارات عبارة عن قروض ؛ تأكد من التحقق من نوع الاستثمار الموصوف.
إفصاحات وإعلانات الشركة: إذا كانت الشركة مطروحة للتداول العام ، فيجب عليها الإفصاح بانتظام عن معلومات مهمة عنها للجمهور. يتضمن هذا في بعض الأحيان هوية المقرضين وتفاصيل أخرى عن القروض. وثائق مثل التقارير السنوية و تقديم النشرات يمكن أن تلقي الضوء على مقرضي الشركة. يمكن العثور على هذه الوثائق على المواقع ذات الصلة البورصة، ذات الصلة هيئة تنظيمية مالية، أو حول الشركة بحد ذاتها. (لاحظ أنه في الولايات المتحدة ، تفصح الشركات المتداولة علنًا أحيانًا عن تفاصيل حول القروض في أشكال 8-K و 6-K المودعة لدى الأوراق المالية وهيئة الأوراق المالية (SEC). بالإضافة إلى ذلك ، تكشف الشركات أحيانًا عن تفاصيل حول القروض في بيانات صحفية أو إعلانات أخرى.
عمليات البحث على الإنترنت: استخدم Google للبحث عن مراجع للمقرضين في مصادر مثل المقالات الإخبارية وتقارير محللي الصناعة أو مواقع التواصل الاجتماعي مثل لينكدين:. يمكن أن يؤدي البحث عن اسم الشركة جنبًا إلى جنب مع المصطلحات الرئيسية مثل "قرض" أو "تسهيل ائتماني" أو "تمويل" أو "بنك" إلى نتائج. لاحظ ، مع ذلك ، أنه ليست كل المصادر عبر الإنترنت موثوقة. إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن تسعى لتأييد المعلومات الموجودة في المصادر غير الرسمية بوثائق الشركة الرسمية (انظر النقطة السابقة).
مستشاري المعاملات: عندما تحصل الشركات على قروض مشاريع كبيرة ، فإنها توظف شركات لتقديم المشورة لها بشأن مجموعة من القضايا الفنية. يمكن أن يكون هؤلاء المستشارون القانونيون والتأمين والمالي مصادر مفيدة للمعلومات. إذا كان بإمكانك التعرف على هذه الشركات من خلال البيانات الصحفية أو مصادر أخرى ، فإن الأمر يستحق البحث في مواقعها الإلكترونية عن أي إشارة للصفقة التي تبحث عنها. في بعض الأحيان تكشف هذه الشركات عن تفاصيل مهمة - مثل هوية المقرضين - في المواد الترويجية التي تسلط الضوء على مشاركتهم في الصفقات.
قواعد بيانات الطرف الثالث: تقوم العديد من المنظمات والمنظمات غير الحكومية بتجميع البيانات حول صفقات القروض المهمة:
- البنك الدولي مشاركة القطاع الخاص في البنية التحتية قاعدة بيانات تجمع معلومات عن قروض المشاريع لنحو 6,400 مشروع بنية تحتية حول العالم.
- البنوك الأعضاء في مبادئ خط الاستواء الكشف عن تفاصيل حول القروض التي قدموها للمشاريع التي تنطوي على مخاطر اجتماعية وبيئية. يمكن الاطلاع على الإفصاحات السنوية للأعضاء ، والتي تحتوي على تفاصيل حول القروض هنا.
- تحتفظ المنظمة غير الحكومية الألمانية Urgewald بقاعدة بيانات للبنوك التي تقرض شركات الفحم تسمى قائمة خروج الفحم العالمية.
- • الغابات والتمويل قاعدة البيانات ، التي يديرها تحالف من المنظمات غير الحكومية ، تجمع المعلومات حول القروض المقدمة إلى حوالي 300 شركة تجارية زراعية تؤثر عملياتها على غابات العالم.
طلبات السجلات العامة: العديد من الدول لديها قوانين حرية المعلومات التي تسمح لك بطلب الوثائق الحكومية. إذا كنت تشك في أن جهة حكومية قد أقرضت أموالاً لشركة أو مشروع - أو تفكر في القيام بذلك - يمكنك تقديم طلب سجلات مع هذا الكيان. الحكومي وكالات ائتمان التصدير غالبًا ما تقرض أو تؤمن المشاريع الخارجية ، مما يجعلها أهدافًا جيدة لطلبات السجلات العامة. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك معظم مؤسسات تمويل التنمية سياسات إعلامية وموظفين معينين يمكنك الكتابة إليهم للحصول على معلومات حول القروض.