القطاع المالي

إرشادات الائتمان الأخضر (2012)

• إرشادات الائتمان الأخضر (CBRC [2012] # 4)، التي أصدرتها هيئة الرقابة المصرفية في الصين ، تنطبق على كل من البنوك ذات السياسة النقدية والبنوك التجارية (انظر الجهات الفاعلة قسم للحصول على خلفية عن هذه الأنواع من البنوك). تهدف المبادئ التوجيهية إلى تحسين أداء البنوك اجراءات لارضاء المتطلبات، عميل مراجعة الامتثال وتقييم المشروع فيما يتعلق بالقضايا البيئية والاجتماعية ، بما في ذلك المشاريع الخارجية. وقد صرحت هيئة الرقابة المصرفية على ضرورة دمج هذه الإرشادات في جميع عمليات الإقراض لدى البنوك.

تحدد الإرشادات متطلبات التقييم الذاتي للبنوك وتنص على أن الجهة التنظيمية ستجري أيضًا مراقبة في الموقع وخارجه فيما يتعلق بالمخاطر البيئية والاجتماعية لكل بنك. ستعمل النتائج بعد ذلك كأساس مهم للتصنيف والترخيص المؤسسي وترخيص الأعمال وتقييم أداء الإدارة العليا للبنك. وقد تم تطوير آليات التقييم الذاتي في وقت لاحق من خلال السياسات اللاحقة. سنعود إلى هؤلاء فيما بعد.

توسيع نطاق الوصول إلى إرشادات الائتمان الأخضر في الخارج

في عام 2017 ، أصدر المنظم المصرفي إرشادات تهدف صراحة إلى تمويل البنوك للمشاريع الخارجية: آراء إرشادية حول تنظيم الصناعة المصرفية في خدمة تنمية الشركات في الخارج وتعزيز مراقبة منع المخاطر (CBRC [2017] # 1). تحث المبادئ التوجيهية المؤسسات المالية الصينية على دمج إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في جميع مراحل مشاركتها في المشاريع الخارجية (المادة 27). يتم تشجيع البنوك على التعلم من أفضل الممارسات الدولية وضمان الامتثال لقوانين البلد المضيف ، مع إيلاء اهتمام خاص عند توفير التمويل لموارد الطاقة والزراعة والبنية التحتية الرئيسية والتعاقد على المشاريع (المادة 26). تشمل الأحكام الهامة الأخرى للإرشادات ما يلي:

• يجب على المؤسسات المالية أن تحث العملاء المشاركين في المشاريع التي تنطوي على مخاطر بيئية واجتماعية كبرى على إنشاء آلية للاستجابة للشكاوى للاستجابة بسرعة "للمطالب المعقولة" للأشخاص والمنظمات غير الحكومية وأصحاب المصلحة الآخرين (المادة 29).
• بالنسبة للمشاريع الخارجية التي يحتمل أن تنطوي على مخاطر بيئية واجتماعية كبيرة ، يجب أن يتفقوا مع العملاء مسبقًا للإفصاح عن المعلومات الأساسية مثل اسم المشروع واسم كبار المستثمرين والمقاولين ومبلغ الائتمان وتقييمات الأثر البيئي في الوقت المناسب ، وتعزيز العلاقات بنشاط مع ألأطراف الفاعلة (المادة 30).
• • جمعية البنوك الصينية يجب تعزيز التواصل مع المؤسسات المالية والجمعيات الصناعية ذات الصلة والسلطات المختصة ، وإنشاء نظام قائمة سوداء للشركات العاملة في الخارج والتي يتبين أنها انتهكت القوانين واللوائح أو المرتبطة بسلوك غير لائق آخر. يجب تحديث هذه القائمة السوداء بانتظام وإرسالها إلى المؤسسات المالية الصينية (المادة 40).

على الرغم من أن هذه الوثيقة لا تتضمن أي آليات تنفيذ ، إلا أنها أشارت إلى تنامي توقعات المنظم المصرفي فيما يتعلق بالعمليات الخارجية للبنوك الصينية.

الرابطة المصرفية الصينية هي المجموعة الصناعية التي تمثل القطاع المصرفي الصيني ويشرف عليها CBIRC. معظم البنوك الصينية الرئيسية أعضاء. على الرغم من أن الدور الرئيسي للجمعية هو تمثيل مصالح البنوك الصينية وتطوير الصناعة المصرفية ، إلا أنها تلعب أيضًا دورًا في تأديب الأعضاء.

كما ذكر أعلاه ، أصدر المنظم المصرفي تعليمات إلى الاتحاد للاحتفاظ بقائمة سوداء للشركات ذات السمعة السيئة لسلوكها الخارجي. الأهم من ذلك ، أنها تلعب الآن دورًا في "تقييم البنك الأخضر" ، الذي يراجع ويتحقق من التقييمات الذاتية للبنك لتنفيذ إرشادات الائتمان الأخضر ، ويصنف البنوك وفقًا لذلك. لذلك فهي تلعب دورًا مهمًا في تعزيز السياسات الحكومية ذات الصلة. قد يكون من المفيد نسخ رابطة البنوك الصينية بشأن الاتصالات التي تجريها مع البنوك الصينية و CBIRC.

إرشادات التمويل الأخضر (2022)

في يونيو 2022 ، أصدر CBIRC ملف إرشادات التمويل الأخضر للصناعات المصرفية والتأمين (CBIRC [2022] # 15). يعتمد هذا على إرشادات عام 2012 والوثائق المختلفة التي تم نشرها منذ ذلك الحين. وفقًا لـ CBIRC ، تم إصدار المبادئ التوجيهية لتوسيع تغطية نظام التمويل الأخضر إلى قطاع التأمين ، وتعزيز تنفيذ سياسات التمويل الأخضر الحالية.

تؤكد الإرشادات الجديدة على العديد من المتطلبات في السياسات السابقة التي تمت مناقشتها أعلاه. ويذكرون أنه يتعين على البنوك وشركات التأمين تحديد المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) ومراقبتها ومنعها بشكل فعال في أنشطتها التجارية طوال دورة المشروع. مقارنةً بتركيز السياسات السابقة على المخاطر البيئية والاجتماعية ، تتبنى الإرشادات الجديدة مفهومًا أكثر شمولاً لـ "مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية" وتوسع المتطلبات لتشمل ليس فقط عملاء المؤسسات المالية (أي الأطراف التي تتلقى التمويل) ، ولكن أيضًا المقاولين والموردين الأساسيين للعملاء. كما تدعو المبادئ التوجيهية البنوك وشركات التأمين إلى تعزيز الإفصاح عن المعلومات والتواصل مع أصحاب المصلحة (المادة 4).

تغطي المبادئ التوجيهية العمليات العامة للبنوك وشركات التأمين ، ولكنها تشير أيضًا بشكل محدد إلى التمويل الخارجي ، مشيرة إلى أنه ينبغي عليهم: دعم التنمية الخضراء والمنخفضة الكربون في حزام ومبادرة الطريق؛ تعزيز إدارة مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية للمشاريع الخارجية ؛ مطالبة رعاة المشروع ومقاوليهم ومورديهم الرئيسيين بالالتزام بقوانين وأنظمة الدولة المضيفة البيئية والبيئية والأرضية والصحية والسلامة ؛ اتباع الممارسات أو المعايير الدولية ذات الصلة والتأكد من أن إدارة المشروع متوافقة إلى حد كبير مع الممارسات الدولية الجيدة (المادة 25). وهذا يعيد التأكيد على موضوع وثائق السياسة الأخيرة من الصين والذي يجب على أصحاب المصلحة المشاركين في المشاريع الخارجية اتباع أفضل الممارسات الدولية.

بالإضافة إلى ذلك ، تتضمن المبادئ التوجيهية عدة أحكام مهمة:

• تقييم مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية: يُطلب من البنوك وشركات التأمين تطوير معايير تقييم مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية الموجهة للعملاء. يجب على البنوك استخدام تقييمات المخاطر هذه كأساس لتصنيفات العملاء ، والوصول إلى الائتمان وإدارته ، واستخدام تدابير مناسبة لإدارة المخاطر. بالنسبة للعملاء الذين يعانون من مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية الكبرى ، يجب على البنوك أن تطلب منهم اعتماد تدابير تخفيف المخاطر بما في ذلك خطط الاستجابة للمخاطر ، وقنوات شكاوى أصحاب المصلحة وآليات الاتصال الفعالة ، من بين تدابير أخرى (المادة 14).
• مراجعة الامتثال: يجب على البنوك وشركات التأمين إجراء مراجعة صارمة للامتثال لعملائها. يجب عليهم صياغة قائمة مرجعية لوثائق الامتثال ESG والمسائل المتعلقة بمراجعة مخاطر الامتثال ESG ، والتأكد من أن العملاء يولون اهتمامًا كافيًا بالرقابة الفعالة على المخاطر ويقومون بتنفيذها وتلبية متطلبات الامتثال (المادة 19). يجب تقييد الاعتمادات والاستثمارات في العملاء الذين لديهم سجلات بالانتهاكات الجسيمة للقوانين واللوائح أو مخاطر البيئة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) بشكل صارم (المادة 20).
• شروط العقد والمصروفات: عندما يكون العملاء أو المشاريع الاستثمارية عالية المخاطر ، يجب على البنوك وشركات التأمين تضمين بنود في العقود التي تتطلب من العملاء تقديم تقارير مخاطر ESG ، وصياغة البيانات وبنود الالتزام بشأن تعزيز إدارة مخاطر ESG ، وتوفير شروط علاجية في حالة انتهاك الالتزامات الخاصة بإدارة مخاطر ESG (المادة 21). يجب وضع معايير تقييم مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في مراحل التصميم والإعداد والبناء والإنجاز والتشغيل والإغلاق للمشروع ، ويمكن تعليق أو إنهاء تشتت الأموال إذا أظهر المشروع مخاطر كبيرة أو مخاطر محتملة (المادة 22).
• الاستجابة للمشاكل: عندما يكون لدى العميل حدث كبير يتعلق بالمخاطر البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات ، يجب على البنوك وشركات التأمين حثه على اتخاذ التدابير في الوقت المناسب لمعالجة المخاطر والإبلاغ الفوري عن التأثير المحتمل للحدث (المادة 23).
• آليات الإفصاح والتظلم: يجب على البنوك وشركات التأمين أن تجعل استراتيجيات وسياسات التمويل الأخضر الخاصة بها علنية ، ويجب أن تتعلم من الاتفاقيات والمعايير والممارسات الجيدة الدولية لتحسين إفصاحها عن المعلومات. بالنسبة للائتمانات أو الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر كبيرة بشأن البيئة والمجتمع والحوكمة ، يجب على البنوك وشركات التأمين إنشاء آلية استجابة للشكاوى والإفصاح بشكل استباقي عن المعلومات ذات الصلة (المادة 28).
• مراقبة: يجب على CBIRC إجراء عمليات تفتيش تنظيمية ورقابية روتينية للبنوك وشركات التأمين (المادة 31) وقد يتخذ إجراءات تنظيمية إذا تم تحديد الانتهاكات (المادة 32).

تنفيذ المبادئ التوجيهية

بعد أن حددت إرشادات الائتمان الأخضر لعام 2012 متطلبات التقييم المصرفي ، بدأ CBIRC في تطوير آليات لتنفيذ سياسات التمويل الأخضر.

يتعين على البنوك الصينية إجراء تقييمات ذاتية سنوية للتقدم المحرز في تنفيذ إرشادات الائتمان الأخضر. هذه العملية داخلية ، والنتائج لا تُنشر ، وفي الوقت الحالي تُجرى التقييمات الذاتية على مستوى المحفظة ، وليس على أساس كل مشروع على حدة. ومع ذلك ، إذا قمت بنشر دليل على الآثار الاجتماعية والبيئية السلبية لمشروع ممول من البنك الصيني ، وقمت بتنبيه CBIRC ، فقد يجعل ذلك من الصعب على البنوك إخفاء المشاكل المتكررة المتعلقة بالمشروع في تقييماتهم الذاتية. وفقًا لعام 2014 إشعار الصادرة عن CBIRC ، يتعين على البنوك إكمال وتقديم التقييم الذاتي قبل 31 مايو من كل عام. يعتمد هذا التقييم الذاتي على مجموعة من مؤشرات الأداء الرئيسية التي حددتها اللجنة.

في عام 2018 ، بدأت الجمعية المصرفية الصينية ، وهي المجموعة الصناعية التي تمثل القطاع المصرفي الصيني ، في تجربة "تقييم البنك الأخضر " من خلالها تقوم بمراجعة والتحقق من التقييم الذاتي للبنوك الصينية ، وتصنيف البنوك وفقًا لذلك. يتم تقديم نتائج هذه المراجعة مرة أخرى إلى CBIRC لاستخدامها في مراقبة البنوك وتصنيفها.

تعتمد إرشادات التمويل الأخضر لعام 2022 أيضًا آليات التقييم هذه لدعم تنفيذها.

إذا كنت قلقًا بشأن مشروع يتلقى تمويلًا من بنك صيني ، فيمكنك الرجوع إلى إرشادات التمويل الأخضر في الاتصالات مع البنك. استنادًا إلى إرشادات عامي 2017 و 2022 ، يمكنك دعوة البنوك الصينية إلى مطالبة عملائها بتحسين سلوكهم على الأرض ، بما في ذلك تعويض الأضرار. إذا لم يكن ذلك فعالا ، أو كنت تسعى لوقف مشروع ضار تماما ، يمكنك دعوة البنوك لمراجعة تمويلها للمشروع ، وتعليق أو إلغاء المزيد من التمويل ، والدفع من أجل السداد المبكر للقروض.

يمكن أن تكون إرشادات التمويل الأخضر إطارًا مفيدًا لرسائلك لأنها تنطبق على جميع القطاعات وجميع مراحل دورة القرض ، مما يعني أنه يمكن الاحتجاج بها قبل أن يتلقى المشروع التمويل وقبل حدوث التأثيرات ، وأيضًا من خلال بقية المشروع دورة. نظرًا لأن هذه الإرشادات تركز بشكل متزايد على "المخاطر" ، فقد يكون من المفيد تركيز اتصالاتك على المخاطر المحتملة والفعلية للمشروع وشرح كيفية عدم معالجة هذه المخاطر بشكل مناسب.

مثل الإرشادات الأخرى التي تمت مناقشتها في هذا الدليل ، تتطلب إرشادات التمويل الأخضر أن يلتزم مطورو المشروع بقوانين الدولة المضيفة ذات الصلة ، ولكنها أيضًا تذهب إلى أبعد من ذلك وتدعو البنوك الصينية إلى الالتزام بتبني الممارسات والمعايير الدولية. إذا كنت تتواصل مع بنك صيني فيما يتعلق بمشروع يشارك فيه ، فمن المهم تسليط الضوء على أي إخفاقات في الالتزام بقانون ولوائح البلد المضيف. يمكنك أيضًا تعزيز موقفك من خلال الرجوع إلى المعايير الدولية ذات الصلة لإثبات مخاطر المشروع. إذا كنت تزعم وجود أي انتهاكات للقانون أو اللوائح المحلية ، فمن المهم أن تكون محددًا وأن تقدم أدلة لدعم مثل هذه المطالبات.

يمكنك أيضًا الاعتماد على ملف مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) لإجراء تقييم مفصل لأداء البنك واستخدامه في اتصالاتك. استخدمت المنظمة الدولية Friends of the Earth US مؤشرات الأداء الرئيسية لإجراء تقييمات لتمويل مشاريع محددة ، والتي يمكنك قراءتها هنا.

يمكنك أيضًا التواصل مع CBIRC لإبلاغهم بالقضية وتقديم دليل على أن أحد البنوك الصينية يمول مشروعًا خارجيًا يتسبب في ضرر اجتماعي وبيئي. من خلال نسخ CBIRC على رسائل البريد الإلكتروني إلى البنوك ، قد تزيد من فرص تصرفهم بناءً على المعلومات التي تقدمها.

تتطلب إرشادات التمويل الأخضر من البنوك إنشاء آليات استجابة للتظلمات للمشاريع عالية المخاطر. حتى الآن ، لا توجد لدى البنوك أو شركات التأمين الصينية مثل هذه الآليات ، ولا تحدد الإرشادات متى وكيف ينبغي إنشاؤها. نظرًا لأن آليات الاستجابة للتظلمات يمكن أن توفر قنوات لإثارة المخاوف ومعالجة المظالم ، فمن المهم حث المؤسسات المالية الصينية على إنشاء مثل هذه الآليات بما يتماشى مع معايير الفعالية المنصوص عليها في المبدأ التوجيهي 31 من مبادئ الأمم المتحدة التوجيهية بشأن الأعمال التجارية وحقوق الإنسان.