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绿色信贷指引 (2012)

绿色信贷指引（银监[2012]#4）由中国银行业监管机构发布，适用于政策性银行和商业银行（见 演员 有关这些类型银行的背景部分）。 该指南旨在改善银行的 尽职调查， 客户 合规审查 环境和社会问题的项目评估，包括海外项目。 银行监管机构表示，这些指导方针应纳入所有银行的贷款流程。

该指南规定了银行的自我评估要求，并规定监管机构还将对每家银行的环境和社会风险进行现场和非现场监测。 其结果将作为评级、机构许可、业务许可和银行高级管理层绩效评估的重要依据。 后来通过后续政策制定了自我评估和评估机制。 我们稍后再讨论。

扩大绿色信贷指引的海外覆盖范围

2017 年，银监会发布了明确针对银行为海外项目融资的指引： 关于规范银行业服务企业境外发展加强风险防控的指导意见（银监〔2017〕1号）。 指导意见敦促中国金融机构将环境和社会风险管理纳入其参与海外项目的各个阶段（27条）。 鼓励银行学习国际最佳实践并确保遵守东道国法律，特别注意为能源资源、农业、重大基础设施和项目承包提供融资时（26条）。 该指南的其他重要规定包括：

• 金融机构应督促涉及重大环境和社会风险项目的客户建立投诉响应机制，及时响应群众、非政府组织等利益相关方的“合理诉求”。29条).
• 对于可能存在重大环境和社会风险的境外项目，应提前与客户约定，及时披露项目名称、主要投资方和承包商名称、授信额度、环境影响评价等关键信息，并积极加强与客户的关系。利益相关者（30条).
• 中国银行业协会 要加强与金融机构、相关行业协会和主管部门的沟通，对发现境外经营企业违法违规或与其他不当行为有关联的，建立黑名单制度。 此黑名单应定期更新并发送至中国金融机构（40条).

虽然这份文件没有包括任何实施机制，但它表明了银行业监管机构对中资银行海外业务的发展预期。

中国银行业协会是代表中国银行业的行业团体，受银保监会监管。 大多数主要的中国银行都是会员。 虽然协会的主要作用是代表中资银行的利益和发展银行业，但它也发挥着对会员的约束作用。

如上所述，银行监管机构已指示该协会将因海外行为而声誉不佳的公司列入黑名单。 重要的是，它现在在“绿色银行评估”中发挥作用，审查和验证银行对绿色信贷指南实施的自我评估，并对银行进行相应的排名。 因此，它在加强相关政府政策方面发挥着重要作用。 复制中国银行业协会与中国银行和银保监会的通信可能会有所帮助。

绿色金融指南（2022）

2022 年 XNUMX 月，银保监会发布 银行业保险业绿色金融指引（银保监〔2022〕15号）. 这建立在 2012 年指南和自那时以来发布的各种文件的基础上。 银保监会表示，此次发布的指导意见旨在将绿色金融体系的覆盖范围扩大到保险业，并加强现有绿色金融政策的实施。

新指南重申了上述先前政策中的许多要求。 他们指出，银行和保险公司需要在整个项目周期的业务活动中有效识别、监控、预防和控制环境、社会和治理（ESG）风险。 与以往政策重点关注环境和社会风险相比，新指引采用了更全面的“ESG风险”概念，将要求扩大到不仅包括金融机构的客户（即接受融资的当事人），还包括客户的主要承包商和供应商。 指引还呼吁银行和保险公司加强信息披露和与利益相关者的沟通（4条).

指引涵盖银行和保险公司的一般业务，但也具体提到了海外金融，指出它们应该：积极支持中国的绿色低碳发展。 带和道路倡议; 加强海外项目ESG风险管理； 要求项目发起人及其主要承包商和供应商遵守所在国的生态、环境、土地、健康和安全法律法规； 遵循相关的国际惯例或标准，并确保项目管理与国际良好惯例基本一致（25条）。 这重申了中国近期政策文件的一个主题，即参与海外项目的利益相关者应遵循国际最佳实践。

此外，该指南还包括几项重要规定：

• ESG风险评估：要求银行和保险公司制定以客户为目标的 ESG 风险评估标准。 银行应将这些风险评估作为客户评级、信贷准入和管理的基础，并采用适当的风险管理措施。 对于存在重大ESG风险的客户，银行应要求其采取风险缓释措施，包括风险应对计划、利益相关者投诉渠道、有效沟通机制等措施（14条).
• 合规审查：银行和保险公司应对其客户进行严格的合规审查。 制定 ESG 合规文件和问题清单，进行 ESG 合规风险审查，确保客户充分关注并有效控制风险，满足合规要求（19条）。 严格限制对有严重违法违规记录或存在重大ESG风险的客户的授信和投资（20条).
• 合同条款和付款：当客户或投资项目具有高风险时，银行和保险公司应在合同中加入要求客户提交ESG风险报告的条款，制定加强ESG风险管理的声明和承诺条款，并在违反ESG风险管理承诺的情况下提供补救条款(21条）。 在项目的设计、筹备、建设、竣工、运营、停工等阶段建立ESG风险评估基准，项目出现重大风险或潜在危害的，可暂停或终止资金分散。22条).
• 应对问题：当客户发生重大ESG风险事件时，银行和保险公司应督促其及时采取措施应对风险，及时报告事件的潜在影响（23条).
• 披露和申诉响应机制：银行和保险公司应公开其绿色金融战略和政策，并应学习国际公约、标准和良好实践，以改善其信息披露。 对于涉及重大ESG风险的信贷或投资，银行和保险公司应建立申诉响应机制，主动披露相关信息（28条).
• 疏忽：银保监会对银行和保险公司进行例行监管检查（第三十一条），发现违规行为的，可以采取监管措施（32条).

实施指南

2012年《绿色信贷指引》明确银行评价要求后，银保监会开始建立绿色金融政策实施机制。

要求中资银行每年对其实施《绿色信贷指引》的进展情况进行自我评估。 这个过程是内部的，结果没有公布，目前自我评估是在项目组合层面进行的，而不是在逐个项目的基础上进行。 但是，如果您公开中资银行资助项目对社会和环境造成负面影响的证据，并提醒银保监会，这可能会使银行更难在自我评估中隐瞒反复出现的项目相关问题。 根据 2014 注意 银保监会发布，要求银行在每年 31 月 XNUMX 日前完成并提交自我评估。 这种自我评估是基于一组 关键绩效指标 由委员会设定。

2018年，代表中国银行业的行业团体中国银行业协会开始试点“绿色银行评价” 它通过它审查和验证中资银行的自我评估，并据此对银行进行排名。 本次审核结果反馈给银保监会，用于对银行的监测和评级。

《2022 年绿色金融指南》也采用了这些评估机制来支持其实施。

如果您担心从中国银行获得融资的项目，您可以在与银行沟通时参考绿色金融指南。 根据 2017 年和 2022 年的指导方针，您可以呼吁中资银行要求其客户改善其在当地的行为，包括纠正损害。 如果这不起作用，或者您正在寻求完全停止一个有害项目，您可以呼吁银行审查他们对项目的融资，暂停或取消进一步的融资，并推动提前偿还贷款。

《绿色金融指南》适用于所有部门和贷款周期的所有阶段，因此可以成为您信息传递的有用框架，这意味着它们可以在项目获得融资和影响发生之前以及在项目的其余部分中被调用循环。 由于这些指南越来越关注“风险”，因此将您的沟通重点放在项目的潜在和实际风险上并解释这些风险如何没有得到充分解决可能会很有用。

与本指南中讨论的其他指南一样，《绿色金融指南》要求项目开发商遵守相关东道国法律，但也更进一步，呼吁中资银行承诺采用国际惯例和规范。 如果您与一家中国银行就其参与的项目进行沟通，重要的是要强调任何未能遵守东道国法律和法规的行为。 您也可以通过参考相关国际标准来证明项目的风险来巩固您的地位。 如果您确实指控任何违反当地法律或法规的行为，重要的是要具体并提供证据来支持此类主张。

你也可以借鉴 关键绩效指标（KPI） 对银行的表现进行详细评估，并将其用于您的沟通中。 国际组织美国地球之友已经使用 KPI 对特定项目的融资进行评估，您可以阅读 点击此处.

您还可以与银保监会沟通，告知他们有关案件的情况，并提供证据证明一家中资银行正在资助一个造成社会和环境危害的海外项目。 通过在给银行的电子邮件中复制 CBIRC，您可能会增加银行根据您提供的信息采取行动的机会。

《绿色金融指引》要求银行针对高风险项目建立申诉响应机制。 到目前为止，中国的银行或保险公司都没有这样的机制，指导方针也没有具体说明何时以及如何建立这些机制。 由于申诉响应机制可能为提出担忧和解决申诉提供渠道，因此敦促中国金融机构建立与《指导原则》第 31 条规定的有效性标准相一致的机制非常重要。 关于商业与人权联合国指导原则.