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Investigación de prestamistas

¿Qué es un prestamista?

ENTIDADES CREDITICIAS proporcionar dinero a las empresas para sus operaciones comerciales. Estas transacciones se denominan préstamos. Cargo de los prestamistas intereses y honorarios, que es como obtienen ganancias. El prestamista espera que el prestatario pague el préstamo dentro de un período acordado, conocido como el tenor. Si el prestatario no puede pagar el préstamo a tiempo, está en tu préstamo estudiantil. Los términos de un préstamo se establecen en un documento legal conocido como contrato de préstamo.

Los prestamistas más comunes son los bancos, como bancos comerciales e instituciones financieras de desarrollo (por ejemplo, el Banco Mundial). Las personas, las empresas y los gobiernos también pueden actuar como prestamistas.

¿CUÁLES SON LOS DIFERENTES TIPOS DE PRÉSTAMOS?

Hay muchos tipos diferentes de préstamos. A grandes rasgos, las empresas desarrollan proyectos con dos tipos de préstamos:

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Financiación de proyectos: Este tipo de préstamo financia directamente el desarrollo de un proyecto - el dinero sólo puede ser utilizado para ese propósito. El prestatario paga el préstamo con dinero generado por el proyecto, por ejemplo, la electricidad vendida por una central eléctrica.

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Finanzas corporativas: Una empresa puede usar este tipo de préstamo para financiar cualquier cosa en sus operaciones, desde pagar a los empleados hasta desarrollar un proyecto. En la mayoría de los casos, la empresa puede decidir cómo usar el dinero sin consultar con los prestamistas. Las finanzas corporativas se presentan en dos variedades básicas: préstamos a plazo y líneas de crédito renovables. Estos son los dos tipos de préstamos corporativos que debe buscar en su investigación.

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO SINDICADO?

Cuando una empresa pide prestada una gran cantidad de dinero, existe el riesgo de que no pueda pagarla. Para compartir la carga de ese riesgo, los bancos a menudo se unen en un grupo, llamado sindicato. Esto se conoce como préstamo sindicado. La mayoría de los grandes proyectos se financian con préstamos sindicados en los que participan varios o muchos bancos.

Los bancos en el sindicato juegan diferentes roles. El más importante es el arreglista principal (a veces llamado arreglista principal obligatorio o corredor de libros). Uno o un pequeño grupo de bancos puede ser arreglistas principales. Ellos supervisan todo el proceso de préstamo. Son responsables de negociar los términos del préstamo con el prestatario. También encuentran otros bancos para sumarse al préstamo - y puede realizar detallada la debida diligencia en nombre de los otros bancos. Porque los organizadores principales negocian directamente con el prestatario - y puede solicitar la inclusión de términos sociales y ambientales en el contrato de préstamo - son importantes puntos de presión.

¿QUÉ HACE A UN PRESTAMISTA UN PUNTO DE PRESIÓN PARA LA DEFENSA?

Consejo

Si un préstamo está activo, los prestamistas pueden ser puntos de presión, según los factores a continuación. Sin embargo, si el préstamo ha sido reembolsado en su totalidad, la relación comercial ha terminado y el prestamista ya no es un punto de presión. La excepción: si está tratando de evitar que se realice un préstamo, en cuyo caso los prestamistas potenciales pueden ser puntos de presión, incluso si aún no han firmado el trato.

Los siguientes factores hacen que un prestamista sea un punto de presión para la promoción (cuanto más, mejor):
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Si es un organizador principal o es un prestamista frecuente de la empresa.
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si tiene un mecanismo de rendición de cuentas independiente donde las personas pueden presentar denuncias.
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Si es una institución financiera de desarrollo. Estas instituciones ejercen fuertes puntos de presión porque a menudo - pero no siempre - su objetivo es aliviar la pobreza o estimular el crecimiento económico en los países en desarrollo. Muchos también tienen mecanismos de rendición de cuentas independientes.

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Si recibe financiación de una institución financiera de desarrollo. Estos prestamistas se consideran intermediarios financieros y se les puede exigir que sigan los estándares ambientales y sociales de la institución financiera de desarrollo. Intermediario financiero En ocasiones, los vínculos también pueden abrir un camino para que las comunidades afectadas presenten una queja ante el mecanismo de rendición de cuentas independiente de la institución financiera de desarrollo. Para obtener más información sobre cómo descubrir vínculos de intermediarios financieros, consulte Investigación de instituciones financieras de desarrollo.

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Si tiene su sede en un país miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, se puede presentar una queja ante un Punto Nacional de Contacto.

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Si tiene una reputación que proteger o es una marca conocida que hace negocios con los consumidores.
Para obtener más información sobre la evaluación de los puntos de presión, consulte:

¿CÓMO IDENTIFICAR A LOS PRESTAMISTAS?

La identificación de los prestamistas puede ser un desafío. La mayoría de los acuerdos de préstamo tienen disposiciones que evitar prestamistas de revelar información sobre el trato - a menos que el prestamista obtenga el consentimiento del prestatario, o el prestatario decida divulgar la información públicamente. A pesar de estos desafíos, la información sobre préstamos se puede encontrar en el dominio público.

Antes de tratar de identificar a los prestamistas de una empresa, es útil mirar primero a los prestamistas de esa empresa. balance, que se puede encontrar en su última reporte anual. pasivo parte del balance general muestra la deuda total de una empresa. Saber cuánta deuda tiene una empresa es un punto de partida útil para la investigación. (Algunas empresas no tienen deudas, lo que significa que no habrá prestamistas para identificar).

Las siguientes fuentes pueden ayudarlo a identificar a los prestamistas de una empresa. Es poco probable que una sola fuente sea suficiente. Recomendamos usar una combinación de estas herramientas.

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Rastreador de inversiones del banco de desarrollo de Inclusive Development International: Esta herramienta de código abierto busca los préstamos y otras inversiones realizadas por 17 instituciones financieras de desarrollo que, como se mencionó anteriormente, generan fuertes puntos de presión. Tenga en cuenta que no todas estas inversiones son préstamos; asegúrese de verificar el tipo de inversión que se describe.

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Divulgaciones y anuncios de la empresa: Si una empresa cotiza en bolsa, debe divulgar regularmente información importante sobre sí misma al público. Esto a veces incluye la identidad de sus prestamistas y otros detalles sobre los préstamos. Documentos tales como informes anuales y prospectos de oferta puede arrojar luz sobre los prestamistas de una empresa. Estos documentos se pueden encontrar en los sitios web de los bolsa, lo relevante organismo regulador financiero, o el compañía sí mismo. (Tenga en cuenta que en los Estados Unidos, las empresas que cotizan en bolsa a veces divulgan detalles sobre préstamos en formularios 8-K y formularios 6-K presentados ante el Securities and Exchange Commission (SEC).) Además, las empresas a veces revelan detalles sobre préstamos en comunicados de prensa u otros anuncios.

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Búsquedas en Internet: Use Google para buscar referencias a prestamistas en fuentes como artículos de noticias, informes de analistas de la industria o sitios de redes sociales como Etiqueta LinkedIn. Buscar el nombre de la empresa junto con términos clave como "préstamo", "facilidad de crédito", "financiamiento" o "banco" puede generar resultados. Tenga en cuenta, sin embargo, que no todas las fuentes en línea son confiables. Si es posible, debe intentar corroborar la información encontrada en fuentes no oficiales con documentos oficiales de la empresa (consulte el punto anterior).

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Asesores de transacciones: Cuando las empresas solicitan préstamos para grandes proyectos, contratan empresas para que las asesoren sobre una variedad de cuestiones técnicas. Estos asesores legales, de seguros y financieros pueden ser fuentes útiles de información. Si puede identificar estas empresas a través de comunicados de prensa u otras fuentes, vale la pena buscar en sus sitios web las menciones del acuerdo que está investigando. A veces, estas empresas revelan detalles importantes - como la identidad de los prestamistas - en materiales promocionales que destacan su participación en acuerdos.

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Bases de datos de terceros: Varias organizaciones y ONG agregan datos sobre acuerdos de préstamos importantes:

  • El Banco Mundial Participación Privada en Infraestructura La base de datos recopila información sobre préstamos para proyectos de unos 6,400 proyectos de infraestructura en todo el mundo.
  • Los bancos que son miembros de la Principios de Ecuador divulgar detalles sobre los préstamos que han otorgado para proyectos social y ambientalmente riesgosos. Las divulgaciones anuales de los miembros, que contienen detalles sobre los préstamos, se pueden encontrar aquí.
  • La ONG alemana Urgewald mantiene una base de datos de bancos que prestan a las compañías de carbón llamada Lista global de salida del carbón.
  • La Bosques y Finanzas La base de datos, mantenida por una coalición de ONG, recopila información sobre préstamos otorgados a unas 300 empresas agroindustriales cuyas operaciones impactan los bosques del mundo.
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Solicitudes de registros públicos: Muchos países tienen leyes de libertad de información que le permiten solicitar documentos gubernamentales. Si sospecha que una entidad gubernamental ha prestado dinero a una empresa o proyecto - o está considerando hacerlo - puede presentar una solicitud de registros con esa entidad. Gobierno agencias de crédito a la exportación a menudo prestan o aseguran proyectos en el extranjero, lo que los convierte en buenos objetivos para las solicitudes de registros públicos. Además, la mayoría de las instituciones financieras de desarrollo tienen políticas de información pública y funcionarios designados a los que puede escribir para obtener información sobre préstamos.

Para ver un ejemplo paso a paso de cómo Inclusive Development International descubrió a los prestamistas detrás de un proyecto dañino, consulte:

RECURSOS ÚTILES

Rastreador de inversiones del banco de desarrollo

La base de datos forestal y financiera

Divulgaciones sobre proyectos de alto riesgo del Principio del Ecuador

La base de datos de participación privada en infraestructura del Banco Mundial

Base de datos de acuerdos dudosos de Banktrack

Base de datos de la lista global de salida del carbón de Urgewald

Descripción general de las leyes nacionales de libertad de información